Можно ли обойтись без кредитования бизнеса

04.02.2025 1:48

Повышение ключевой ставки делает банковские кредиты слишком дорогими для предпринимателей. Особенно это касается владельцев малого бизнеса, у которых еще нет хорошей доходности и стабильной рентабельности. Существуют альтернативные источники получения финансовой помощи, каждый из них обладает своими особенностями и преимуществами. Необходимо разобраться, можно ли обойтись без кредитования бизнеса и где взять средства на развитие и расширение бизнеса.

Что нужно знать

Все альтернативные источники финансирования можно разделить на две условные категории:

  • предприниматель берет деньги в долг, чтобы в дальнейшем вернуть их с процентами;
  • инвесторы становятся совладельцами бизнеса и имеют определенное влияние на компанию.

Выбор конкретного варианта зависит от нужд и возможностей владельца бизнеса. Прежде, чем получить денежные средства, следует внимательно разобраться в особенностях и подводных камнях всех источников финансирования. Кредит для бизнеса в Казахстане можно получить на выгодных условиях, если знать, куда именно обращаться.

Использование облигаций

Облигациями называют долговые ценные бумаги, которые нередко приобретаются частными инвесторами. Есть множество вариантов размещения облигаций, компания легко может подобрать для себя наиболее подходящий из них.

Основные преимущества способа:

  1. Предприниматель не зависит от конкретного кредитора, навязывающего свои условия.
  2. Не требуется наличие залогов и поручителей. Если у организации не хватает обеспечения, она всегда может воспользоваться облигациями.
  3. Возможно получение различных субсидий.

Следует учитывать, что данным финансовым инструментом также необходимо уметь грамотно пользоваться. В противном случае, отсутствие опыта поставит компанию в неудачное положение.

Краудлендинг

Каждая компания может запросить деньги в долг на краудлендинговой платформе. Подобные площадки обычно не запрашивают подробную информацию о предпринимателе и сфере его деятельности. Достаточно базовой информации о среднемесячном размере выручки бизнеса и общем сроке действия компании.

Преимущества данного метода финансирования:

  1. Заемщику не нужно беспокоиться о поиске поручителей и залогового имущества.
  2. Многие инвестиционные платформы рекламируют свои услуги и стараются привлекать новых кредиторов.
  3. Отсутствие большого количества бюрократии. Краудлендинговые платформы обычно не требуют предоставлять все сведения о компании. Решение о выдаче средств принимается в течение одного дня. В редких случаях рассмотрение затягивается до 2-3-х суток.

Краудлендинг уже давно стал востребованной нишей среди предпринимателей.

Кредитование от частных лиц

Некоторые предприниматели не имеют возможности получить кредит в банке или любой другой кредитной организации. На помощь таким людям обычно приходят частные лица, занимающиеся выдачей займов.
Чаще всего кредитование осуществляется за счет акционеров фирмы и знакомых с ними лиц. Иногда в роли кредитора выступает профессиональный инвестор.

Плюсы данного способа получения средств:

  1. Отсутствие расходов, сопутствующих получению займа. Акционеры обычно предоставляют средства без лишней бюрократии и комиссий.
  2. Кредитование у частных лиц зачастую позволяет получить более выгодные условия и хорошую процентную ставку.

При выборе конкретного способа обязательно нужно ознакомиться со всеми нюансами и подводными камнями. Нередко предприниматели попадают в сложную ситуацию именно из-ха отсутствия информации.

Читайте также